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单用途商业预付卡是什么?

单用途商业预付卡是指从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人在中国境内发行的,仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证,包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡,如商户通过微信卡包功能发行的电子储值会员卡。

实践中,预付卡又被称为储值卡、消费卡、智能卡、积分卡等,是先付费再消费的卡片。预付卡按是否可挂失分为记名卡和非记名卡。

—、备案时限

根据卡的使用渠道不同,发卡企业分为如下三种。

  • 集团发卡企业指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司,集团是指由同一企业法入绝对控股的企业法入联合体。
  • 品牌发卡企业指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡,且拥有该品牌的企业标志或注册商标,或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。
  • 规模发卡企业指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业;上一会计年度年营业收入500万元以上,或工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内按照下列规定办理备案。
  • 集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案。
  • 规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案。
  • 其他发卡企业向其工商登记注册地县(市、区)人民政府商务主管部门备案。若发卡企业未备案的,由违法行为发生地县级以上地方人民政府商务主管部门责令限期改正;逾期仍不改正的,处以1万元以上3万元以下罚款。
  • 发卡企业备案提交的材料
  • 单用途商业预付卡《单用途商业预付卡管理办法(试行)》第八条规定,发卡企业应向备案机关提交下列材料。
  • 《单用途卡发卡企业备案表》,该表可以从备机关处领取或通过商务部政府网站(www.mofcom.gov.cn)获取。
  • 《企业法人营业执照》(副本)复印件。
  • 组织机构代码证复印件。发卡企业为外商投资企业的,还应提交外商投资企业批准证书复印件。
  • 规模发卡企业规模发卡企业除提交上述材料外,还应向备案机关提交下列材料。
  • 经审计机构审计的上一年度财务报表(加盖公章),但工商注册登记不足一年的规模发卡企业除外。
  • 实体卡样本(正反面)、虚拟卡记载的信息样本。
  • 单用途卡业务、资金管理制度。
  • 单用途卡购卡章程、协议。
  • 资金存管账户信息和资金存管协议。
  • 集团发卡企业和品牌发卡

企业集团发卡企业和品牌发卡企业除提交《单用途商业预付卡管理办法(试行)》第八条规定的材料外,还应向备案机关提交下列材料。

  • 经审计机构审计的上一年度财务报表及合并财务报表(加盖公章),但工商注册登记不足一年的集闭发卡企业、品牌发卡企业除外。
  • 实体卡样本(正反面)、虚拟卡记载的信息样本。
  • 单用途卡业务、资金管理制度。
  • 单用途卡购卡章程、协议。
  • 资金存管账户信息和资金存管协议。
  • 与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单。
  • 集团发卡企业提交集团股权关系说明;品牌发卡企业提交企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明。
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